iDeCoを積み立てる余裕のないフリーランスに勧めたい「付加年金」
国民年金を払うのだって精一杯
フリーランス、つまり自営業のために用意されている国民年金の制度を、簡単にまとめると次のようになります。
- 20歳から60歳までの40年間、年金保険料を払う。65歳から死ぬまで年金を受け取る。
- 2018年現在は、毎月「16,340円」の年金保険料を払う。受け取れる年金は月額「64,941円」が上限。
受け取れる年金の金額は、年金保険料を払い込んだ期間で決まります。しかし、40年間払い込んだ上限でも約6万4千円です。
これだけでは、年金の金額が少ないと思う人のために、年金を増やす手段がいくつか用意されています。
最近、話題になることが多い「iDeCo(イデコ:個人型確定拠出年金)」なども、その一つです。
しかし、フリーランスの収入は不安定です。余裕がない時期は、国民年金の保険料を払うのさえ精一杯です。
恐ろしくて、iDeCoなどに加入して、固定された支出を増やす気にはなれません。
そんな、あなたにおすすめしたいのが「付加年金」です。
国民年金の加入者のうち、だいたい5％ぐらいの人が選んでいる制度です。
付加年金の3つの特徴
「付加年金」の特徴は3つあります。
- 仕組みが簡単
- 増える金額が少ないが、払う金額も少ない
- 年金を2年以上もらうと、確実にモトが取れる
この特徴を、一つずつ紹介していきます。
月に400円で始められる
仕組みが簡単
「付加年金」の仕組みは簡単で、毎月の年金保険料に「400円」を追加します。
そうすると、年金支給時に、1年あたり「200円×付加年金の保険料を払った月数」が上積みされます。
増える金額が少ないが、払う金額も少ない
「付加年金」で払う金額は、毎月400円ですから、年金が増える金額も、そう多くはありません。
例えば、20歳から60歳までの40年間、ずっと付加年金に入っていたとします。
増える金額は、「200円×12カ月×40年=96,000円」と計算できます。
つまり、1年間に96,000円、1カ月当りにすれば「8,000円」です。
1カ月当り「8,000円」増えるといわれても、大したことがないように見えますが、普通なら6万4千円の年金が、7万2千円に増えるのですから、ありがたみがあります。
40年分は無理にしても、20年分払っておけば、月に4,000円増えます。何かの贅沢が1回できる金額です。
年金を2年以上もらうと、確実にモトが取れる
付加年金は、仕組みが簡単で、1回400円払うと、1年に200円ずつ戻ってきます。
つまり、年金を2年以上受け取れば、払った金額よりも受け取る金額の方が大きくなります。
65歳から年金を受け取れば、67歳でモトが取れます。
ちょっぴりだけど「安心」が買える
ここまで見てきたように、付加年金は、少しの金額で、少しだけ将来の安心感を増やすことができます。
フリーランスの場合、将来について不安になる機会が少なくありません。
例えば、「将来の老後の生活に対して、何も備えをしていないじゃないか」という不安にとらわれることがあります。
そんなときに「付加年金」を掛けていると、「金額は少しだけど、将来に向けて何もしていないわけではない」と思うことができます。
「付加年金」は、膨れ上がる不安を抑えるための鎮静剤としても、役に立つのです。
資金に余裕ができたら、iDeCoや小規模企業共済で、本格的に将来に備える方法を講じましょう。
申し込みは役所で
付加年金の申し込みは、市や区などの年金関係の窓口で受け付けています。
専用の用紙がありますので、それで申し込んでください。
申し込み時には、「年金手帳」と「身分証明書」などが必要です。
期間限定で未払い分も払える
なお、未払いの付加年金がある場合は、2019年3月31日までの期間限定で、過去10年分まで払うことができます。
以前、申し込んだけれど、放置してしまったという人は、この機会に払ってしまいましょう。
付加年金は、金額が小さいので、数年分をまとめて払っても、そんなに大きな金額にはなりません。